Как много мы обещаем себе начать с нового месяца или с понедельника. А уж сколько планов откладывается на следующий, новый год! И не сосчитать. Начать бегать или ходить в спортзал, каждый день читать по 30 страниц, ходить по 10 тысяч шагов, накопить деньги на новое авто. Предлагаем не ждать нового года и начать прививать полезные финансовые привычки в уходящем 2024. Главное не браться за все и сразу, в любом деле важна постепенность. Но даже 1-2 совета из приведенного ниже списка сделают вас успешнее и позволят быстрее двигаться к намеченным целям.
1. Одну соточку берем, а другую откладываем
О том, почему нужно иметь подушку безопасности, написано немало статей и книг. Хорошо, когда при возникновении непредвиденных расходов можно положиться на себя же. Такой подушкой считается сумма, равная трем-шести зарплатам. Например, если средний заработок в месяц — 70 тысяч рублей, хорошо бы иметь за душой 210 — 420 тысяч рублей. И тогда будет нестрашно, если вдруг сломается дорогостоящая техника или срочно потребуется операция. Но процесс накоплений редко бывает приятным. Можно мотивировать себя приятной целью — путешествием, покупкой нового смартфона или обучения. Чтобы накопить, есть несколько нехитрых советов от экспертов: откладывать сразу 10% от получки, а не в конце месяца. А между зарплатой помогут копить банковские приложения. Например, можно открыть пополняемый вклад и настроить опцию автонакопления. И тут может быть несколько вариантов — либо раз в неделю будет списываться установленная сумма, либо раз в месяц — процент от зарплаты. Есть и еще более гибкие опции: на вклад «капает» сумма, округленная с покупок. Например, выбираете сумму округления в 50 рублей, и когда тратите 147, 3 рубля поступают на вклад. Хранить средства дома точно не нужно, ведь деньги обесцениваются с каждым днем из-за инфляции.
2. Начните вести учет расходов и доходов
Да-да, без этого пункта будет трудно стать успешнее, ведь средства любят счет и порядок. Например, Оксана хочет накопить на дорогостоящее обучение. И в начале месяца она получает хорошую зарплату, ей на все хватает, но в конце от получки ничего не остается. И все – отложить будто и нечего. И тут у Оксаны есть два пути – либо сокрушаться, что деньгу уходят непонятно на что, либо посмотреть правде в глаза и вести учет расходов. Звучит страшно, будто после каждого похода в магазин нужно будет вносить в блокнот все свои покупки. Но эти методы давно в прошлом, процесс можно автоматизировать с помощью банковских приложений. Разумеется, если рассчитываться за все картой. Тогда в конце месяца будет видна наглядная диаграмма – 5% зарплаты ушло на оплату коммуналки, 10% потрачено на кафе и рестораны, 30% - на питание. Там же будут отображаться затраты на топливо, походы в кино, оплату ипотеки. Очень удобно и блокнот искать не надо. Посмотрев на суммы и проценты, можно, например, немного урезать статью расходов на развлечения или пару раз в неделю готовить обеды дома, чтоб ежедневно не ходить в ресторан. Так можно сэкономить ежемесячно в среднем 5-10 тысяч. Главное не слишком урезать свой комфорт, иначе процесс накоплений может закончиться, так и не начавшись.
3. Грамотно ставьте цели
Оцените, сколько средств ежемесячно вы можете откладывать на мечты. Сумма должна быть посильная. Например, 15% от зарплаты. И поставьте цель, что через полгода вы поедете в отпуск. Так копить будет гораздо приятнее. А может быть, вас больше вдохновит ремонт в санузле? В первую очередь оцените, без чего вы точно не сможете прожить еще год. А потом начинайте откладывать.
4. Погашайте долги вовремя
В Новый год нужно шагать с чистой совестью и незапятнанной кредитной историей. Это вам скажет любой финансовый эксперт. В первую очередь, рассчитывайте на свои силы. А если вдруг что-то пошло не так, и вы вышли за рамки бюджета, не бойтесь пользоваться кредитной картой. Выбирайте ту, что с большим беспроцентным периодом. Тогда точно можно успеть погасить долг без начисления процентов. Правда, ежемесячно нужно вносить минимальный процент от общего долга, чтобы сохранялся беспроцентный период. Эти условия прописаны в договоре, его нужно читать внимательно. Опасайтесь микрозаймов, зачастую условия там менее выгодные, чем у банков. Брать один займ, чтобы перекрыть другой, неразумно, лучше купить задуманное позже.
5. Проверьте, получили ли вы все налоговые вычеты
Если вы сделали дорогостоящую операцию, заплатили за обучение или купили квартиру, вы можете вернуть часть суммы, и она станет хорошим подспорьем для достижения новых целей. Но размер вычета не может быть выше, чем сумма уплаченного государству НДФЛ от официального заработка. Например, Олег купил квартиру за 6 миллионов рублей в январе, из них 3 миллиона взял в кредит. Ежемесячно он зарабатывает по 80 тысяч рублей. Налоговый вычет можно получить только с 2 миллионов рублей, а это 260 тысяч. Но чтобы вернуть их в 2025 году, в 2024 нужно уплатить их в качестве НДФЛ. Это значит, что за год нужно заработать 2 миллиона рублей (166 тысяч в месяц). А так как у Олега зарплата 80 тысяч, то он заработает 960 тысяч за год, а НДФЛ уплатит 124 000. На эти деньги он и может рассчитывать в 2025 году в качестве налогового вычета. Остаток Олег получит в следующие годы.
