Займ на карту — решение для тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию. Но стоит ли на самом деле доверять таким заманчивым предложениям и где можно получить заем с минимальными рисками? Давайте разберемся.
Что такое займы без процентов
Займ без процентов — это денежные средства, которые предоставляются клиенту на ограниченный (недолгий) срок без дополнительных затрат в виде процентов. Обычно такие условия предлагают при первом займе в микрофинансовых организациях. И вернуть вам придется только ту сумму, которую вы заняли, — если, конечно, заплатите ее в оговоренный срок.
Важно помнить, что такие предложения нечасто бывают выгодными на самом деле. В большинстве случаев займы без процентов скрывают дополнительные условия, которые могут значительно увеличить итоговую стоимость кредита, если вы не вернете деньги вовремя.
В чем подвох таких займов
Займы без процентов — это не всегда такие выгодные предложения, какими представляются на первый взгляд. Они часто скрывают за собой следующие риски.
Очень короткие сроки погашения
Многие такие предложения имеют ограниченные сроки возврата — от нескольких дней до месяца. Если вы не успеете вернуть деньги вовремя, начислят проценты — и немалые, что приведет к дополнительным затратам.
Пример. Вы берете займ на 10 000 рублей на 30 дней. Если не успеете погасить долг вовремя, могут назначить штрафную процентную ставку, которая значительно увеличит сумму долга.
Предположим:
- сумма займа: 10 000 рублей;
- срок: 30 дней;
- стандартная процентная ставка: 1% в день;
- штрафная ставка: 1,5% в день после просрочки;
- период просрочки: 10 дней.
Расчет:
- Сумма к возврату по стандартным условиям: 10 000 + (10 000 × 1% × 30) = 10 000 + 3 000 = 13 000 ₽.
- Штраф за просрочку: 13 000 × 1,5% × 10 = 1 950 ₽.
- Итоговая сумма к возврату: 13 000 + 1 950 = 14 950 ₽.
Штрафы и дополнительные сборы за просрочку
Если вы не вернете деньги в срок, компании могут начислить штрафы или пени, что сделает займ еще более дорогим. Эти скрытые комиссии и условия важно учитывать заранее.
Пример. Вы берете займ: 50 000 ₽ на 14 дней (1% в день) и должны вернуть 57 000 ₽.
При просрочке 30 дней:
- штраф 5000 ₽ (фиксированный);
- пени 3% в день = 51 300 ₽.
Переплата из-за просрочки составит 56 300 ₽ (более 100% от первоначальной суммы), в итоге придется отдать 113 300 ₽.
Дополнительные комиссии за перевод или оформление
Многие микрофинансовые организации могут взимать комиссию за перевод денег на вашу карту или за оформление займа. Эти дополнительные расходы не очевидны на первый взгляд.
Как избежать подвоха и где безопасно взять займ
Если вы хотите избежать рисков, обращайтесь в проверенные финансовые организации — это в первую очередь банки. В отличие от МФО, банки предлагают более прозрачные условия и долгосрочные кредиты. Так вы сможете планировать свои расходы и не переживать о скрытых комиссиях или штрафах.
Банки, как правило, дают возможность взять деньги в долг на более гибких условиях, с возможностью выбора подходящего срока погашения и разумной процентной ставкой.
Заключая договор с банком, вы можете быть уверены в том, что условия, указанные в договоре, будут соблюдаться, а все возможные штрафы и комиссии будут четко оговорены заранее.
