Мошенничество может осуществляться с помощью перевода денег через банк. Злоумышленники используют различные схемы, чтобы выманить средства или получить доступ к личным данным.
Схемы
Некоторые распространённые схемы мошенничества с переводами:
- «Ошибка» и просьба вернуть на другие реквизиты. После зачисления суммы (иногда реальной, иногда лишь имитируемой поддельным SMS) на телефон жертвы поступает звонок. Звонивший представляется отправителем, сокрушается о своей ошибке и настойчиво просит немедленно вернуть деньги. Реквизиты для возврата называются другие, не те, с которых пришли средства. Мотивировка может быть разной — срочная оплата операции, помощь родственнику, техническая невозможность принять возврат на исходный счёт. Иногда для убедительности предлагают оставить часть суммы себе как компенсацию за неудобства.
- Фиктивное зачисление и оформление кредита. Мошенники могут сначала перевести на карту жертвы небольшую реальную сумму, а затем оформить кредит.
- Поддельные СМС от банка. Мошенники рассылают поддельные СМС, где говорят, что на счёт зачислили средства, а потом пишут в мессенджере с просьбой вернуть деньги.
- Отправка ссылки, по которой якобы можно вернуть деньги отправителю. Но на самом деле, если ввести реквизиты карты на таком сайте и подтвердить операцию с помощью кода из СМС, деньги попадут к преступникам.
Меры защиты
Чтобы не стать жертвой мошенничества, рекомендуется:
- Не сообщать личные данные третьим лицам, даже если звонящий утверждает, что он из банка или правоохранительных органов.
- Регулярно проверять счета в онлайн-банке: контролировать списания и начисления денег. Если замечено что-то подозрительное, сразу сообщить в банк.
- Остерегаться подозрительных сообщений и ссылок — не переходить по ссылкам из непроверенных источников и не скачивать файлы от незнакомцев.
- Установить двухфакторную аутентификацию в онлайн-банках, соцсетях, мессенджерах и почте — это не позволит мошенникам взламывать учётные записи и проводить операции с деньгами от имени клиента.
Действия при подозрении
Если на карту пришли деньги от неизвестного лица, действия должны быть последовательными и осторожными:
- Не паниковать и не поддаваться на уговоры — главное правило — никаких поспешных действий, особенно под давлением звонящего.
- Проверить факт зачисления — зайти в официальное мобильное приложение банка или онлайн-банк и удостовериться, что деньги действительно поступили на счёт.
- Не тратить поступившие средства — эти деньги — не подарок, их использование может создать юридические проблемы.
- Не возвращать деньги самостоятельно — ни в коем случае не переводить средства обратно, особенно по реквизитам, которые диктуют по телефону, в СМС или мессенджерах. Возврат возможен только на исходный счёт, с которого пришли деньги, и это может сделать только банк.
Если банк отказал в возврате средств, необходимо обратиться в полицию. Для этого нужно подать заявление о мошенничестве, в котором следует указать все обстоятельства инцидента: свои личные данные, дату и время перевода, сумму, а также всю известную информацию о мошенниках. Также стоит приложить любые доказательства, такие как скриншоты переписок, банковские выписки, квитанции и другие документы.
